コラム
2025/02/13
iDeCoは制度内容の見直しが決まっており、見直しの内容から「改悪だ」「増税だ」と騒ぎになっています。 この記事では、 ・iDeCoの基本的な内容 ・iDeCoは本当に改悪されるのか ・改悪といわれるiDeCoの見直し内容 の3つのポイントについて解説します。 ■iDeCoの基本的な内容とは?本当に改悪されるのか? 「iDeCoは本当に内容が改悪されるのか?」の前に、まずは資産運用や資産形成に使われるiDeCoの基本的な内容について説明します。 ・iDeCoの基本的な内容とは? iDeCoとは日本の政府が主導して行っている個人年金制度です。 日本にはすでに国民年金や厚生年金といった公的年金があります。 iDeCoはこうした公的年金とは異なり、ご自身で加入を決めて掛け金を拠出するタイプの年金になっています。 iDeCoの内容の特徴は「自分の掛け金を自分で運用すること」です。 iDeCoでは毎月の掛け金を、iDeCoの対象になっている金融商品で運用するという仕組みになっています。 ご自身で運用し、運用益も含めて年金として受け取る。 これが日本の個人年金であるiDeCoの内容です。 iDeCoは老後資金の準備や将来のための資産形成のためによく使われています。 ・iDeCoには節税のメリットもある iDeCoの制度内容には3つの節税メリットが盛り込まれています。 1.iDeCoの掛け金は全額所得控除の対象になっている 2.iDeCoの掛け金を運用して出た利益も非課税になっている 3.将来的に年金(一時金)を受け取るときも控除の対象になる iDeCoは年金のように毎月受け取ることも可能ですが、一時金として受け取ることも可能です。 iDeCoは将来的に年金として受け取る場合は公的年金等控除の対象になります。 一時金として受け取る場合は退職所得控除の対象です。 https://www.ideco-koushiki.jp/guide/good.html ・iDeCoは内容が改悪される? iDeCoは「制度内容が改悪される」とニュースなどで取り上げら...
2025/01/08
NISAを使った資産運用は「難しい」という印象があるようです。 なぜ難しいという印象を持たれがちなのかというと、 ・名前が難しそう ・資産運用自体に難しい印象がある ・制度がよく分からない ・資産運用についての知識がない などの理由があるからです。 この記事では、NISAの資産運用は本当に難しいのかどうかや、NISAという制度の特徴や活用方法などを解説します。 ■NISAの資産運用とは?難しいって本当? NISAの資産運用とは、NISAという制度を活用した資産運用方法です。 一言に資産運用といってもさまざまな方法、制度があります。 どのような方法・制度を有効活用するか、ルール内でどのように資産運用を行うかは、資産運用する方自身が決めなければいけません。 NISAも資産運用に使える制度で、その特徴からよく資産運用をする方に有効活用されています。 資産運用はじめての方や、これから資産運用をはじめようと考えている方は、NISAは「難しい」という印象を持っていることも少なくありません。 当相談窓口に相談にいらっしゃるお客様の多くも「名前は聞いたことがあるが、それ以上のことはよく分からない」「難しそうで、自分に有効活用できるか不安」とおっしゃいます。 NISAは名前などから難しい印象があるだけで、特に難しい制度というわけではありません。 現に日本の資産運用では、多くの方が有効活用していますし、資産運用しているうちに自然と制度の内容を理解しています。 資産運用もNISAも、特に難しいというわけではありません。 ■NISAの資産運用の特徴や活用方法 NISAを使った資産運用には3つの特徴があります。 資産運用をはじめるときに「NISAは難しそうだ」「自分でもNISAを使って資産運用できるのか?」と不安に感じるなら、まずは簡単に特徴だけ把握しておきましょう。 特徴から入り、自然と学びながらNISAを資産運用に活かしてゆくという流れがおすすめです。 特徴①NISAという金融商品があるわけではない 資産運用に使える金融商品には株式や投資信託、債券などがあります。 NISAはこうした金融商品の一種ではなく、あくまで資産運用...
2024/12/20
『積み立てで資産運用をはじめると将来いくらになる?試算方法やメリットも解説』
一気にまとまった金額で資産運用する方法もありますが、月々少しずつ積み立てをする資産運用方法もあります。 後者の代表的な方法が「積み立てNISA(NISAの積み立て投資枠)」です。 仮にNISAなどで毎月こつこつと積み立てで資産運用した場合、将来どのくらいの金額になるのでしょう? 試算方法はあるのでしょうか? 積み立てによる資産運用のメリットや、将来いくらになるのかなどを解説します。 ■NISAなど積み立てによる資産運用のメリット NISAなどの積み立てでこつこつ資産運用を続けることには3つのメリットがあります。 資産運用をはじめたいが、まとまった資金がない。 少しずつ資産運用に慣れたい。 少しずつ将来の資産形成に役立てたい。 このようなニーズを持っている方にはNISAなどを活用した積み立ての資産運用がおすすめです。 ・少額から積み立てできるので今すぐはじめられる まとまった資金ではじめる場合は、まずは資金準備しなければいけません。 少額からの積み立てなら資金準備も不要なので、無理のない範囲で今すぐ将来のためにはじめられます。 ・積み立てによる資産運用は分散投資にも使いやすい 資産運用の基本は分散投資です。 分散投資とは別々の金融商品に資産を分散させる方法を意味します。 ひとつの金融商品に資産を集中させると、その金融商品が値下がりすると大きな打撃を受けてしまいます。 別の金融商品にも資産を分散させると、ひとつの金融商品が値下がりしても、別の金融商品の値上がりでフォローできるかもしれません。 資産運用時のリスク対策のための方法が分散投資です。 NISAなどによる積み立ては、分散投資に使いやすい方法です。 ・資産運用の初心者でもはじめやすい方法である 資産運用の初心者がいきなりまとまった資金で資産運用をはじめることには不安があるかもしれません。 少額による積み立ての資産運用なら、まとまった資金で資産運用をはじめるより不安も少ないことでしょう。 将来のために少しずつ資産運用に慣れたときも、積み立てによる資産運用はおすすめです。 ■積み立てによる資産運用は将来いくらになるのか 積み立...
2024/11/12
新NISAで資産運用をはじめる方の中には「資金をどんどん新NISAに移して、非課税枠を有効活用しよう!」と考えている方もいらっしゃるかもしれません。 せっかく資産運用するなら非課税枠でやる方がお得だからです。 新NISAには月や年あたりの上限額が設定されています。 新NISAの仕組みや、月あたりの上限額などを解説します。 ■新NISAとは非課税枠で資産運用できる制度 NISAは安定的な資産形成を目的にできた制度です。 今までのNISA制度の内容が見直され、2024年からは新NISAとして運用がスタートしています。 通常、資産運用には税金がかかります。 株式を運用しており、株価が値上がりしたので売却しました。 この場合の株式の譲渡益に対しては20%の税金がかかるというルールになっています。 利益が10万円だと、そのうちの2万円は税金分になってしまう計算です。 資産運用で10万円の利益を出しても、手元に残るのは8万円です。 このように、資産運用で資産を増やしても、増えた分のいくらかは税金として納めなければいけません。 老後の生活費やFIREなどのために資産形成を目指す方は「税金がかからなければもっと手元に資産が残るのに」と残念に思うことでしょう。 新NISAには非課税枠が定められています。 非課税枠の範囲内であれば、資産運用には税金がかからない仕組みです。 新NISAの非課税枠で株式の譲渡をすれば、譲渡益にかかる税金は0円です。 新NISAを活用して資産運用することで、より手元にたくさん資産を残せる仕組みになっています。 ■新NISAの非課税枠には月の上限額がある 資産運用をするなら新NISAでやった方がお得です。 そのため、「新NISAに毎月お金を投資し、あるいは預金からお金を移し、どんどん資産運用しよう」と考える方もいらっしゃることでしょう。 毎月こつこつ貯めた預金を一括で新NISAの口座に移したいと考える方もいらっしゃるかもしれません。 新NISAでは毎月の上限額が10万円になっています。 毎月の上限額を超える額は投資できない仕組みです。 また、新NISAでは月あたりの上限額以外に、非課税枠の年間上...
2024/10/10
『新NISAで資産運用!銀行口座と証券会社の口座の違いとは?』
新NISAで資産運用するためには金融機関に口座開設する必要があります。 ただ、新NISA口座の開設先には銀行や証券会社などがあるため、「どこで口座開設すべき?」と迷ってしまうことでしょう。 そこでこの記事では、銀行口座と証券会社の口座の特徴を比較しながら説明します。 新NISAの口座開設先に迷っている方の参考になればと思います。 ■新NISAで資産運用!銀行口座の特徴 新NISAで資産運用するときの口座開設先のひとつとして銀行があります。 銀行口座での新NISA/資産運用には次のような特徴があります。 ・株式の個別銘柄の売買、運用は原則的にできない ・投資信託などでの資産運用が中心になる 銀行と証券会社では扱っている金融商品が異なります。 銀行は原則的に個別の株式の売買に対応していません。 そのため、新NISAで資産運用するため銀行口座を開設しても、基本的に株式は運用できませんので注意してください。 なお、投資信託は銀行でも扱っていますが、扱っている投資信託の種類は銀行によって異なります。 資産を銀行でまとめて管理したい。足を運びやすい銀行に資産運用の口座を開設したい。 こういったニーズがある場合、銀行口座にメリットがあると言えるでしょう。 ■新NISAで資産運用!証券会社の口座の特徴 新NISAの口座は証券会社に開設することも可能です。 証券会社の口座には次のような特徴があります。 ・投資信託や個別の株式なども資産運用に使える ・株式なども含め、資産運用の際に選べる金融商品の種類が豊富 証券会社も銀行と同じく、扱っている金融商品の違いがあります。 証券会社によって投資信託や株式などの扱いが異なりますので、証券会社に新NISA口座を開設するときは、事前に取り扱っている金融商品を確認しておくことをおすすめします。 新NISAで株式などに投資して積極的に資産を増やしたいという場合は、株式の売買もでき、取り扱っている金融商品の種類が多く幅も広い証券会社での口座開設がおすすめです。 ■最後に 新NISAで資産運用をはじめたい。 このように考えている方は、まずは口座開設が必要になります。 新NIS...
2024/09/26
初めてNISA口座を利用する場合、まずは金融機関に口座開設を申し込みしなければいけません。 口座開設の申し込みから初めてのNISA口座の利用まで、分かりやすく流れを解説します。 また、NISA口座を初めて利用するときには注意点もありますので、併せて説明します。 ■初めてのNISA!口座の申し込みなど利用の流れ 初めてNISA口座で資産運用するときは、まずは口座開設先の金融機関を選びます。 それから口座の申し込みをして資産運用をスタートするという流れです。 ・銀行や証券会社などNISA口座を開設したい金融機関を選ぶ ・銀行や証券会社など選んだ金融機関に口座開設の申し込みをする ・初めてのNISA口座内で運用する金融商品を選ぶ ・金融商品を購入し、申し込み先の金融機関/NISA口座で資産運用をスタート 初めてのNISA口座開設の申し込みでは、口座開設の申し込み書の他に本人確認書類やマイナンバーなどが必要になります。 必要書類を準備してNISA口座の開設をしたい金融機関に申し込みをするという流れです。 NISA口座の申し込みが完了すると、金融機関が税務署に連絡を取ります。 税務署とやり取りして初めてのNISA口座の開設である(二重の口座開設ではない)と確認が取れてから、初めてのNISA口座が開設されます。 NISA口座開設後に金融商品の購入を申し込み、資産運用をスタートするのが基本的な流れです。 初めてのNISA口座での資産運用がよく分からない。 申し込みの際に分からないことがある。 NISA口座や資産運用などで困ったことがあれば、専門的な窓口に相談することをおすすめします。 ■初めてのNISA!口座の申し込み前の注意点 初めてのNISA口座の申し込み前に注意しておきたいポイントが3つあります。 1.NISA口座自体が金融商品ではない 初めて資産運用する方は勘違いしがちですが、NISA口座自体が金融商品というわけではありません。 NISA口座を申し込みした後に、さらに金融商品を購入して口座内で資産運用するという流れが基本です。 NISA口座の開設が資産運用のスタートではありません。 NISA口座の申し込みを...
2024/08/08
『NISA口座での資産運用を相談できる窓口は?おすすめはどこ?』
NISA口座で資産運用をはじめようとしても、「手続きは?」「金融商品の組み合わせは?」など悩むことは少なくありません。 NISA口座の手続きや活用方法、資産運用などで困ったときはどこに相談すればいいのでしょう。 NISA口座での資産運用について相談できる窓口をご紹介します。 ■NISA口座での資産運用を相談できる窓口 NISA口座とは特定の金額/枠ないであれば非課税で資産運用できる口座のことです。通常の預金口座とは違った特徴を持っているのがNISA口座になります。 NISA口座や口座内で行う資産運用については、金融機関や専門の窓口などに相談可能です。 ・銀行や証券会社など 各銀行や証券会社はNISA口座の開設を受け付けています。 資産運用の案内窓口を設けている銀行や証券会社も少なくありません。 銀行や証券会社はNISA口座や資産運用について相談できる代表的な窓口です。 ・NISAや資産運用の公的な窓口 広く多くの人の相談を受けている窓口の中にもNISA口座や資産運用のお悩みに対応しているところがあります。 たとえば税金関係の基本的な知識や手続きについては税務署に問い合わせることも可能です。 この他に、日本証券業協会でもNISA口座に対する質問や相談に対応しています。 https://www.jsda.or.jp/shijyo/seido/tax/callcenter.html ・NISAや資産運用に関する専門的な窓口 当相談窓口のようなNISA口座や資産運用に特化している窓口に相談することも可能です。 NISA口座や資産運用に特化している相談窓口は、投資や資産形成などお金に関するプロが個人の相談内容に合わせ、専門的な提案やアドバイスを行うところが特徴になります。 ■NISA口座での資産運用はどこに相談するのがおすすめ? NISA口座での資産運用について困ったときや分からないことがある場合は、専門的な窓口への相談がおすすめです。 銀行や証券会社の窓口は、基本的に自社の顧客向けの相談窓口になっています。 また、自社にこれからNISA口座を開設する方向けの窓口になっている他、自社の金融商品の紹介が中心です。...
2024/07/10
『NISAで資産運用!注意すべき問題点を札幌の相談窓口が解説』
2014年にはじまったNISA(少額投資非課税制度)は資産運用によく使われています。 2024年には2014年にスタートした旧制度が見直しされ、新NISAとしてスタートしました。 従来の制度内容を踏襲しつつ、今まで使いにくかったところが改善されている。 これが2024年スタートの新NISAになります。 新しいNISAのニュースなどを知って「資産運用をはじめてみようかな?」と考え、当相談窓口に足を運ばれる方も増えています。 ただ、NISAにはメリットもある反面、利用上の問題点もあり、注意が必要です。 新しいNISAのデメリットとも言うべき問題点について解説します。 ■資産運用に使えるNISAとは? NISAとは「非課税の資産運用枠を利用できる」という制度です。 資産運用で株式などに投資すると、譲渡益などに税金がかかります。 しかし、NISAを利用して資産運用すれば(NISAの非課税枠を利用すれば)、枠の範囲内であれば非課税で資産運用できます。 NISAの基本的な制度内容は金融庁のホームページで確認可能です。 また、当相談窓口はNISAをはじめとした資産運用について提案やアドバイスを行っていますので、問い合わせていただければ専門のスタッフが説明いたします。 お気軽にご相談ください。 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/ ■NISAを使う上での問題点 NISAは枠の範囲内であれば非課税で資産運用できるというメリットのある制度です。 しかしながら、問題点が存在しないわけではありません。 NISAには注意すべき2つの問題点があります。 問題点①NISAを利用するためには制度の理解が必要である NISAを使いこなすためには、NISAという制度の理解が必要です。 非課税枠の金額だけでなく、対象になる金融商品や制度利用のための手続きなど、NISAという制度自体のことをよく知らなければ使いこなすことはできません。 ただ、NISAの説明を読んでも「よく分からない」という方は少なくありません。 金融庁のホームページを読んでも、資産運用や金融、投資に関する言葉が登場するため、「今まで資産運用をしたことがない」「お金は銀...
2024/06/03
資産運用は「お金が増える」という良い面だけに注目する方がいます。 資産運用にはリスクもあります。 後悔しないためにはリスク対策が重要です。 資産運用の専門的な相談窓口が、資産運用のリスクやリスク対策について解説します。 ■資産運用の主なリスク 株式や投資信託、債券などでご自身の資産を運用することには、次のようなリスクがあります。 事前にリスクについて知っておくこともリスク対策になります。 1.価格や為替の変動リスク 資産運用には投資した金融商品や為替などの価格が変動するリスクがあります。 たとえば、Aという株式に投資したとします。 株価は常に変動するため、投資したときは1株100円でしたが、翌日には90円に下がってしまいました。 株価の変動により1株あたり10円の損失が出た(資産が10円目減りした)計算になります。 資産運用ではこのように金融商品や為替などが変動するリスクがあります。 2.信用リスク 信用リスクとは、何らかの原因で「貸したお金が返ってこないリスク」のことです。 資産運用の金融商品には債券があります。 債券とは国や自治体、海外、会社などにお金を貸して利息を受け取る金融商品のことです。 債券は約束の日になったら貸した分のお金も返してもらえるところが特徴になります。 ただ、貸した先に破綻などの事情があると、お金を返してもらえません。 この貸したお金を返してもらえないリスクが信用リスクです。 3.流動性リスク 流動性リスクとは「換金しやすさ」のリスクです。 たとえば市場であまり取引されていない株式があったとします。 「誰かに売却して換金したい」と思っても、買ってくれる人が見つかりませんでした。 換金したいときに換金できなかったのです。 換金したいときに換金できない金融商品は、その分だけリスクが高いと言えます。 ■資産運用のリスク対策 資産運用には信用リスクや流動性リスクなどがあります。 資産運用ではこれらのリスク対策をどうするかも考えなければいけません。 資産運用での代表的なリスク対策方法には「分散投資」があります。 分散投資とはさまざまな金融商品、地域、通貨などに資産を分散させるというリスク対策方法です。...
2024/05/09
『NISAの相談窓口とは?銀行や専門の窓口など特徴ごとに解説』
NISAをはじめたい方や資産運用初心者の方は、「詳しい窓口に相談してからスタートしたい」と思うのではないでしょうか。 NISAをはじめたい方や資産運用初心者の方に相談窓口をご紹介します。 ■NISAの相談窓口とは? NISAをはじめとして資産運用について相談できる窓口には銀行や証券会社などがあります。 1.銀行 地方銀行や都市銀行など、店舗のあるタイプの銀行です。 銀行の窓口はNISAなど資産運用の相談に対応しています。 足を運びやすい銀行の支店で相談したい旨を伝えれば行員が対応してくれます。 店舗の銀行は買い物などの際に立ち寄りやすいというメリットがあります。 銀行の窓口は基本的に15時までなので、仕事で遅くなる方は相談しにくい点がデメリットです。 銀行は預金業務が中心なので、NISAで株式や投資信託などを運用したい場合も銀行では相談が難しいと言えるでしょう。 なお、銀行にはネットバンクもあります。 オンライン相談などに対応している銀行やネットバンクもあります。 2.証券会社 証券会社もNISAの相談窓口になっています。 店舗に足を運んでの相談が可能な他、オンライン相談に対応している証券会社もあります。 なお、ネット証券に店舗はありませんので、店舗での相談は基本的にできません。 証券会社は株式や投資信託、債券などが中心です。 銀行とは違った強みを持っているため、株式などの投資商品を中心に相談可能になっています。 3.NISAの専門的な相談窓口 NISAの専門的な窓口とは、資産運用やFIREなどについて相談できる窓口になっています。 窓口によって特色があり、「投資商品に特化している」「資金計画が中心」などさまざまです。 NISAや資産運用などに特化している専門的な相談窓口であれば、将来的な資産形成からNISAの基本まで幅広く相談できます。 幅広い相談が可能なので、初心者でも安心して相談できる窓口です。 ■NISAのおすすめ相談窓口は? 資産運用初心者やNISAに興味のある方が相談するなら、NISAの専門的な相談窓口がおすすめです。 銀行や証券会社の相談窓口の場合、NISAや...
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2024/04/24
2022/12/13
2022/06/15
2022/06/15